Erfolgsfaktoren für Fondsanleger - Teil 1

Im Folgenden zeige ich Ihnen drei goldene Regeln, mit denen Sie Ihr Fondsdepot trotz Abgeltungssteuer optimieren.

1.      Meiden Sie (zu) kleine Fonds

Seit dem 1. Januar 2009 kostet Sie jede Umschichtung Ihres Depots bares Geld. Schließlich müssen Sie Gewinne aus den neu hinzu gekauften Fonds mit dem Finanzamt teilen. Richten Sie daher bei der Fondsauswahl besonderes Augenmerk auf die langfristige Perspektive der Fonds.

Neben einer guten Vergangenheitsperformance und Kontinuität sollten Sie auch auf die Größe des Fonds schauen. Denn bei kleinen Fonds kann es Ihnen passieren, dass diese von der Fondsgesellschaft geschlossen werden.

Über die Größe eines Fonds gibt Ihnen das Fondsvolumen Auskunft. Dieser Wert enthält die Summe aller in dem Fonds angelegten Gelder. Ist das Fondsvolumen zu gering, lohnt sich der Fonds für die Fondsgesellschaft aus Kostengründen oftmals nicht. Achten Sie bei Ihren Fonds daher auf ein Fondsvolumen von mindestens 50 Mio. .

Achten Sie bei der Fondszusammenstellung auf eine breite Risikostreuung

Das Depot, das Sie aufbauen, sollten Sie möglichst lange unangetastet lassen. Aus diesem Grund ist eine gute Risikostreuung Ihrer Fondsanlagen unabdingbar. Bei der Zusammenstellung der einzelnen Fonds haben Sie zwei grundsätzliche Möglichkeiten:

1. Breit streuende Einzelfonds

Sie kaufen Fonds mit eingebauter Risikostreuung. Dies ist die bequemere Alternative. Hier überlassen Sie es dem Fondsmanagement, Anlageschwerpunkte zu setzen. Dafür eignen sich Mischfonds, die sowohl in Aktien als auch in Anleihen investieren, ausgezeichnet. Auch Dachfonds sowie breit streuende internationale Aktien-, Renten- und Rohstofffonds sind dafür geeignet.

2. Eine breite Streuung mittels vieler Fonds mit unterschiedlichen Anlageschwerpunkten

Die zweite Alternative kostet Sie etwas mehr Zeit, dafür haben Sie die Möglichkeit die Anlageschwerpunkte ganz nach Ihrem Ermessen zu setzen. Achten Sie dabei auf einen guten Mix verschiedener Anlageregionen und Themen (beispielsweise Branchenfonds). Der Geldanlage-Berater zeigt Ihnen regelmäßig die aussichtsreichsten Trends auf. Zudem können auch bei dieser Depotzusammenstellung einige breit streuende Fonds nicht schaden.

Seien Sie gegenüber gerade erst aufgelegten Fonds kritisch

Die Abgeltungssteuer ist für die Fondsindustrie ein gutes Geschäft. Dementsprechend viele neue Fonds gingen im vergangenen Jahr an den Start. Insbesondere Dachfonds schießen derzeit wie Pilze aus dem Boden und werden von den Anbietern als Waffe gegen die Abgeltungssteuer angepriesen. Meine Aktien Prognose lautet deshalb: Neu ist nicht automatisch auch besser. Oftmals ist eher das Gegenteil der Fall. Die Fondsgesellschaften langen bei neuen Fonds in puncto Gebühren ordentlich zu. In den meisten Fällen weisen die neuen Fonds höhere jährliche Verwaltungsgebühren auf. Ebenfalls gerne werden zusätzlich erfolgsabhängige Performancegebühren erhoben.

Setzen Sie also auf altbewährte Erfolgsfonds, die bereits seit Jahren gute Ergebnisse erzielen, statt auf die in der Werbung angepriesenen Neulinge. Die neuen Fonds müssen erst noch unter Beweis stellen, dass sie ihre höheren Gebühren wert sind. Der Großteil von ihnen wird diesen Beweis schuldig bleiben. Ein gutes Geschäft machen damit in den meisten Fällen nur die Fondsgesellschaften.

Teil 2 folgt in Kürze

Weiterhin erfolgreiche Investments!

Ihr Sascha Mohaupt