Fannie Mae: Bitcoin und USDC als Hypotheken-Sicherheit
Der US-Hypothekenriese integriert alternative Bonitätsdaten und Krypto-Sicherheiten in die Kreditprüfung, um Millionen neue Käufer zu erreichen.
Kurz zusammengefasst
- Einführung neuer Bewertungsmodelle wie VantageScore 4.0
- Krypto-Assets als Sicherheit für Anzahlungen nutzbar
- Margin Calls auf hinterlegte Coins ausgeschlossen
- Höhere Zinsen für Kreditnehmer mit digitalen Währungen
Der amerikanische Hypothekenmarkt steht vor einem strukturellen Umbruch. Fannie Mae weicht von jahrzehntealten Standards ab und integriert alternative Daten sowie digitale Vermögenswerte in die Kreditprüfung. Damit öffnet der Finanzierer die Tür für Millionen potenzieller Hauskäufer, die bisher durch das Raster fielen.
Alternative Daten statt starrer Historie
Gemeinsam mit Freddie Mac hat der Hypothekengigant das Bewertungsmodell VantageScore 4.0 offiziell eingeführt. Dieses System berücksichtigt neben der klassischen Kredithistorie auch regelmäßige Zahlungen für Miete oder Nebenkosten. Im gleichen Schritt ist die Einführung des FICO Score 10T geplant. Die Aufsichtsbehörde FHFA hatte diese Modernisierung im Vorfeld genehmigt. Ziel ist es, Menschen mit geringer Bonitätshistorie den Zugang zu Immobilienkrediten zu erleichtern.
Parallel dazu erweitert Fannie Mae den Rahmen für digitale Vermögenswerte. Über Kooperationen mit Kreditgebern wie Better Home & Finance können Käufer nun Bitcoin oder den Stablecoin USDC als Sicherheit für Anzahlungen hinterlegen. Der Vorteil für Kreditnehmer liegt auf der Hand. Sie umgehen einen steuerpflichtigen Verkauf ihrer Kryptowährungen und erhalten dennoch ein Darlehen.
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Diese speziellen Hypothekenprodukte sind strikt reguliert. Margin Calls auf die hinterlegten Krypto-Assets sind vertraglich ausgeschlossen. Erst bei einem erheblichen Zahlungsausfall von 60 Tagen dürfen die Sicherheiten liquidiert werden. Für dieses Modell zahlen Darlehensnehmer einen Aufschlag. Die Zinsen liegen 0,5 bis 1,5 Prozentpunkte über denen herkömmlicher Standardkredite.
Erste Testläufe laufen bereits
Die praktische Umsetzung der neuen Richtlinien läuft bereits. Mehrere Kreditgeber nutzen die angepassten Bewertungsmodelle aktuell in Pilotprogrammen mit einem Volumen von mehreren Millionen Dollar. In den kommenden Monaten skalieren die Anbieter diese Tests weiter hoch. Die Auswertung dieser ersten Tranchen liefert dann die konkrete Basis, um die langfristige Ausfallquote der neu bewerteten Risikoprofile zu bestimmen.
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